六大行同一天更新人民币存款挂牌利率 3年期、5年期定期存款利率均调降15BP

每经记者 赵景致 每经编辑 张益铭
　　6月8日，记者注意到，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行共同下调存款挂牌利率。
　　具体来看，活期存款由此前的0.25%下调5个基点至0.2%，2年期定期存款利率下调10个基点至2.05%，3年期定期存款利率下调15个基点至2.45%，5年定期存款利率下调15个基点至2.5%。
　　“这次降是降的长期的，其他短期的没有降。”工行一工作人员表示，目前该行的三年期大额存单利率也由3.1%降到了2.9%。
　
　同一日下调存款挂牌利率
　　6月8日，六大行同一日更新人民币存款挂牌利率。
　　具体来看，工行、农行、中行、建行、交行存款挂牌利率一致：活期存款0.2%，较此前下调5BP；二年期、三年期定期存款（整存整取）利率分别为2.05%、2.45%，较此前分别下调10个BP和个15个BP。5年期定期存款挂牌利率为2.5%，较此前下调15个BP。
　　值得注意的是，工行、农行、中行、建行、交行三个月、六个月、一年期（整存整取）定期存款挂牌利率分别为1.25%、1.45%、1.65%，并未进行调整。
　　“这次降是降的长期的，二、三年的，其他短期的没有降。”工行深圳某支行一经理对记者表示。
　　记者注意到，目前邮储银行的六个月、一年（整存整取）定期挂牌利率略高，分别为1.46%和1.68%，其余期限利率水平与上述五大行一致。
　　据了解，目前部分银行的存款利率相对挂牌利率，会有一定的利率上浮。交通银行深圳某支行经理表示，目前该行在深圳的三年定期存款利率可上浮至3.05%。
　　“我们工行有个挂牌利率，我们会在挂牌利率上有一定的上浮。”上述工行深圳某支行工作人员表示，目前该行三年期存款利率最高是2.9%，“会分起存金额，达到30万利率是2.9%，10万以上利率是2.85%。”
　　记者也注意到，目前股份行、城农商行利率还暂未下调。如兴业银行深圳分行3年期定期存款产品目前利率为3.25%、5年期为3.3%，上述两款产品起存金额均为1万元。
　
　存款利率仍有下降空间？
　　此次距离上一轮国有大行利率调整刚过去9个月，也是自去年以来第二次国有大行下调存款利率。
　　去年9月15日，六大行集体调整了包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率，其中活期下调5BP；三年期整存整取下调15BP，即下调至2.6%；其余期限下调10BP。
　　根据此前情况来看，利率下调的趋势会朝着中小银行、各地城商行以及农村信用社蔓延。
　　南华期货研报指出，从目的上来看，一方面当前银行体系净息差已经极度压缩，根据银保监会给出的数据，一季度商业银行净息差压缩至1.74%创下了历史新低，负债端成本下行能够很好改善银行的经营情况。
　　另一方面当前稳增长压力较大，通过存款利率向贷款利率传递能够更好地降低实体融资成本，结合近期金融行业“限薪”风波来看，其背后的本质都是促使金融行业向实体让利。
　　“但从短期影响来看，此前存款利率的自发性调整对市场影响就较为有限，本次也不会例外，在此前提到的两点原因之中，存款利率调整对呵护净息差作用显然更为明显，对市场的影响相对间接且有限。”
　　除了人民币存款，有报道称美元定期存款利率也将调降。东海证券研报表示，本外币存款利率同时调降，境内境外均有诱因。
　　境内方面，国内消费疲软、银行息差承压、存款定期化趋势延续等多重因素共振。
　　境外，一方面人民币存款利率经多次调降，但美联储加息周期下美元存款利率却不断攀升，一年期美元大额存款利率由2022年1月的1.28%快速上升到2023年3月的5.67%；另一方面，近期人民币对美元持续贬值。在岸人民币兑美元自2月2日的6.72至5月17日破7，在6月6日收报7.12。
　　东海研报测算，可缓释行业负债成本3.5bp以上：假设全市场银行均实施此次调降，人民币存款下调预计缓释3.17bp，利润提升约2.9%，国有行和农商行受益相对更大，其中国有行受益于活期占比高、农商行受益于一年以上定期占比高。美元存款利率下调预计缓释0.6bp，国有行和股份行美元存款规模大，受益相对更大。
　　东海研报预计，大行调降后，后续中小行或进行不同程度的跟进，有助于减轻行业整体的负债端压力。本次虽然涉及的调降品种较多，但幅度相对较小，存款利率仍有下降空间。