每经热评｜个人养老金带来新的养老投资选择

每经特约评论员 蒋光祥
　　自今年4月《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》发布，到11月初人社部等五部门联合印发《个人养老金实施办法》，再到近日个人养老金先行城市（地区）公布等，个人养老金业务的靴子终于在2022岁末落地。
　　近期，随着首批个人养老金业务开办机构的公布，各大机构纷纷开启相关业务宣传攻势。比如，一些银行为了获得更多客户，推出了包括抽奖等在内的各种福利活动。甚至有网友专门编撰了个人养老金开户“羊毛”大全，只等人去薅，但“薅羊毛”显然无法代表个人养老金的深远意义所在。
　　个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度，参加基本养老保险的劳动者都可以参加。在我国老龄化加剧的背景之下，个人养老金的推出，有效补充了现行的社会基本养老保险制度，有效补齐了我国养老保险体系第三支柱的“短板”，有力推动了个人养老市场的发展。
　　同时，自掏腰包缴存个人养老金，还有个不得不提的好处，就是可享受税收优惠，这也是政策支持的主要体现。因此，对于众多工薪族来说，个人养老金的推出给大家的个税再添一个法定扣除项。
　　更为要紧的是，不管是现时的老人，还是喜欢居安思危、未雨绸缪的年轻人，安享暮年、“终身财务安全”的需求更为迫切，但恰恰这些年来，一些围绕养老受困、受骗的负面消息，让人们觉得想求得这一份心安并不容易。实际上，在个人养老金落地之前，我国推出的第一款特定养老储蓄产品已在多地开始试点。据媒体报道，从11月20日起工商银行在广州、青岛、合肥、西安、成都5个城市营业网点开始发行特定养老储蓄产品，这是我国推出的第一款特定养老储蓄产品。相关信息显示，部分网点开始发行特定养老储蓄产品，包括整存整取、零存整取、整存零取三种类型，涵盖5年、10年、15年、20年四个期限，各项利率均在普通利率之上有不小的涨幅。
　　值得一提的是，此前联合国《世界人口展望》曾预测，至2026年，中国60岁及以上人口将超过3亿，2035年超过4亿，2055年达到峰值4.88亿，占总人口的35.6％，老龄化程度将远超世界平均水平。而随着个人养老金业务、特定养老储蓄产品等的推出，我国养老金融产品供给将进一步丰富，也为大家提供了新的养老投资选择。
　　当前，人口老龄化加剧的现实无法改变，但可以积极应对，因此，养老制度的一系列完善举措释放多重利好。一旦相关政策进一步铺开，对于大家夯实未来养老之路，不失为实打实的好选项。无论年轻，还是老迈，对美好生活的向往不会泯灭，个人养老金虽初始，火焰仅如豆苗，亦可帮助照亮前程。
　　（作者为财经时评人士）