银保监会规范供应链金融：严防虚假交易、虚构融资

每经记者 袁 园 每经编辑 廖 丹
　　7月16日，《每日经济新闻》记者从相关渠道获悉，为推动供应链金融创新，提升金融服务实体经济质效，进一步改善小微企业、民营企业金融服务，近日，银保监会已向各大银行、保险公司下发《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》（以下简称《意见》）。
　　《意见》要求，银行保险机构应依托供应链核心企业，基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易，整合物流、信息流、资金流等各类信息，为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。
　
　坚持四大原则
　　《意见》指出，银行保险机构在开展供应链金融业务时应坚持四大基本原则：
　　一是坚持精准金融服务，以市场需求为导向，重点支持符合国家产业政策方向、主业集中于实体经济、技术先进、有市场竞争力的产业链链条企业；
　　二是坚持交易背景真实，严防虚假交易、虚构融资、非法获利现象；
　　三是坚持交易信息可得，确保直接获取第一手的原始交易信息和数据；
　　四是坚持全面管控风险，既要关注核心企业的风险变化，也要监测上下游链条企业的风险。
　　同时，《意见》还在规范创新供应链金融业务模式、完善供应链金融业务管理体系、加强供应链金融风险管控等方面作出要求。
　　以规范创新业务模式为例，《意见》鼓励银行业金融机构在充分保障客户信息安全的前提下，将金融服务向上游供应链前端和下游消费终端延伸，提供覆盖全产业链的金融服务；鼓励银行业金融机构加强与供应链核心企业的合作；鼓励银行业金融机构在依法合规、信息交互充分、风险管控有效的基础上，运用互联网、物联网等技术，创新发展在线金融产品和服务，实施在线审批和放款；银行业金融机构应根据供应链上下游链条企业的行业结算特点，拓展符合企业实际的支付结算和现金管理服务；保险机构应根据供应链发展特点，在供应链融资业务中稳妥开展各类信用保证保险业务；鼓励银行保险机构加强对供应链上下游小微企业、民营企业的金融支持；鼓励银行保险机构开展农业供应链金融服务和创新，将金融服务延伸至终端农户。
　　而在加强供应链金融风险管控方面，《意见》作出以下五方面要求：加强总体风险管控；加强核心企业风险管控；加强真实性审查；加强合规管理；加强信息科技系统建设等。
　　此外，《意见》还要求，银行保险机构要加强产品推介，促进行业交流，提高监管有效性。比如，加强供应链金融产品的开发与推介，及时宣传供应链金融服务小微企业、民营企业进展情况等。
　
　规范前提下鼓励创新
　　所谓供应链金融，是应产业发展需求而生，主要为流动性紧张的供应链环节企业服务。服务对象涵盖供应链环节的核心企业，也包括核心企业的上游供应商以及下游客户或经销商。
　　供应链的运作以核心客户为依托，以真实的贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，配合第三方监管等手段，封闭供应链环节的资金流或者控制物权，为上下游企业提供授信、结算、理财等综合性金融产品及服务。
　　相比于传统的融资模式，供应链金融有着更灵活、更普惠的独特优势，可在一定程度上进一步改善小微企业、民营企业金融服务，这被视为是继互联网金融、消费金融后的又一风口。
　　在市场的推动下，商业银行、第三方支付机构、电商巨头、供应链公司、物流企业、P2P公司等纷纷由C端金融转向B端布局，供应链金融从2017年下半年开始迎来快速发展。
　　但是市场的疯狂发展也使其自身的风险暴露出来。比如，供应链过程中产生的应付账款、存单质押等可能是不真实的等。
　　这些风险的存在，使得一些供应链金融业务出现问题。近期，因博信股份董事长、承兴国际控股实际控制人罗静被刑拘一事引发的连环反应，使得诺亚财富踩雷供应链金融等消息就在业内引发热议。
　　此次，监管下发文件无疑是给金融机构参与供应链金融业务指出了方向，从监管的文件也可以看出，监管的态度仍旧是在规范的前提下鼓励创新。