青岛银行上市后首秀成绩：营收增逾30%净利润20.4亿

每经记者 胡琳 每经编辑 姚祥云
　　2019年1月，青岛银行在深圳证券交易所挂牌上市，成为山东省首家A股上市银行，也是全国第二家“A+ H”股上市城商行。
　　近期，上市不久的青岛银行交出了上市以来第一份年度成绩单。
　
　营收同比增32.04%
　　青岛银行发布的2018年度报告显示，截至2018年末，青岛银行资产总额达3177亿元，同比增长4%，其中发放贷款和垫款1233.67亿元，同比增长29.16%；负债总额2901.62亿元，同比增长3.57%，其中吸收存款1779.11亿元，同比增长11.14%；实现营业收入73.72亿元，同比增长32.04%；实现净利润20.43亿元，同比增长7.34%；归属于母公司股东净利润20.23亿元，同比增长6.48%。
　　青岛银行在年报中表示，营业收入73.72亿元，比上年增加17.89亿元，增长32.04%，主要由于该公司优化调整资产负债结构，贷款规模增长较快，同业资产和负债适度收缩，并持续提升收益能力。
　　值得一提的是，该行营业收入中利息净收入占比60.55%，比上年下降25.47个百分点；非利息净收入占比39.45%。营业收入构成变动较大。对此，青岛银行称，主要由于其采用新金融工具准则，根据有关金融资产分类和计量规定，分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产增加，确认利息收入的金融资产减少，相应投资收益增加，利息收入减少。
　　同时，青岛银行披露了2018年度利润分配预案，向全体普通股股东每10股派发现金股息人民币2.00元（含税）。以该行股本总额4509690000股为基础计算，拟派发现金股息总额人民币9.02亿元。
　　根据年报，2018年，青岛银行信用减值损失23.83亿元，发放贷款和垫款信用减值损失是信用减值损失最大组成部分。
　　2018年，青岛银行发放贷款和垫款减值损失22.14亿元，比上年增加9.29亿元，增长72.34%。主要由于宏观经济整体增速回落，企业经营和还款压力加大，为与贷款风险状况相适应，加大减值准备计提。
　
　不良偏离度降至100%以下
　　截至2018年末，青岛银行贷款总额（含应计利息）1269.08亿元，比上年末增长29.42%；不良贷款总额21.17亿元，比上年末增长4.58亿元；不良贷款率1.68%，比上年末下降0.01个百分点；不良贷款拨备覆盖率168.04%，比上年末提高14.52个百分点；贷款拨备率2.82%，比上年末提高0.22个百分点。
　　青岛银行称，在贷款监管五级分类制度下，其不良贷款包括次级类、可疑类和损失类贷款。报告期内，该行加强对信贷资产质量的动态监控，加大对重点领域的风险管控，提升对风险贷款的应对处置能力，信贷资产质量保持稳定。
　　数据显示，截至2018年末，次级类贷款占比较上年末增长0.37个百分点至0.92%，可疑类贷款占比较上年末下降0.38个百分点至0.64%。
　　《每日经济新闻》记者注意到，2017年青岛银行并未完全将逾期90天以上贷款全部计为不良贷款。但截至2018年末该行不良偏离度已经降至100%以下。青岛银行年报显示，该公司采取较为严格的分类标准，所有或部分本金或利息已逾期1天以上（含1天）的贷款为逾期贷款，逾期90天以上贷款与不良贷款的比值为0.98，较上年末下降0.2。
　　从公司贷款来看，截至2018年末，青岛银行的公司贷款不良率较年初上升0.2个百分点至2.12%，公司贷款占比下降1.37个百分点至67.28%。其中，流动资金贷款的贷款金额为517.38亿元，占贷款总额的40.94%，不良率为3.06%。此外，其他公司贷款的贷款金额为1.05亿元，不良率为78.66%。
　　从零售贷款来看，截至2018年末，青岛银行零售贷款不良率较年初下降0.43个百分点至0.76%，零售贷款占贷款总额的32.72%。其中，个人经营贷款的贷款金额为58.36亿元，占贷款总额的4.62%，不良率为4.55%。
　　截至2018年末，青岛银行资本充足率为15.68%，同比下降0.92个百分点；一级资本充足率为11.82%，同比下降0.75个百分点；核心一级资本充足率为8.39%，同比下降0.32个百分点。
　　青岛银行称，报告期内，该公司资本充足率的变化主要由于各项业务不断发展，相应的风险加权资产总额增大，但同时得益于内源性资本补充的增加，资本充足率指标比上年末略有下降。