日期:[2024年09月10日] -- 每日经济新闻 -- 版次:[03]

成都银行上半年总资产突破1.2万亿 “五大提能”带动业绩双增

8月28日,成都银行(SH601838)发布2024年半年度报告。报告期内,该行保持战略发展定力,提升金融服务质效,促进规模、效益、质量协调发展,实现业绩双增的同时,存款总额突破8000亿元、贷款总额突破7000亿元,资产总额再现千亿级增长,迈上1.2万亿元新台阶。
  财报显示,2024年上半年,该行立足政务金融、实体业务、零售负债三大业务“护城河”,营业收入115.85亿元、归属于母公司股东的净利润61.67亿元,分别同比增长4.28%、10.60%,净利润增速排名A股上市城商行前列。
  “成都银行将按照‘巩固既有优势、形成新优势’的总体思路,努力打造具有广阔发展空间的新势能。”在9月4日举行的2024年半年度业绩说明会上,成都银行党委书记、董事长王晖表示,目前,成都银行已形成了以政金业务、实体业务和个金负债业务为代表的“三大护城河”,下一步公司将在做深做透上述业务的同时,深度聚焦实体客群行业分析及风控体系搭建、异地分行贡献能力提升、特色财富管理业务顾问服务品牌打造、“消贷超市”特色品牌升级、金融市场业务收益贡献扩大“五大提能方向”,继续打造一批支撑全行可持续发展的“新护城河”。
 
 净利润两位数增长 异地分行贡献力再提升
 
 近年来,成都银行锚定行业标杆,将“上市提能、区域发展、综合经营”作为高质量稳健发展的内驱引擎,核心经营指标持续处于上市银行第一梯队,加权平均净资产收益率(ROE)连续多年位列上市银行最佳。
  在2024年《财富》中国500强排行榜中,成都银行不但以第359位的排名首次跻身中国500强,而且在净利润率最高的40家公司子榜中排名第17位,在上榜的银行机构中仅次于招商银行。
  2024年以来,在银行业息差收窄、盈利增速下滑的背景下,成都银行保持战略发展定力,通过以量补价、拓展非息收入、优化结构等系列措施稳收增收,经营业绩持续提升。财报显示,2024年上半年,成都银行完成营业收入115.85亿元,同比增长4.75亿元,增幅4.28%;实现归属于母公司股东的净利润61.67亿元,同比增长5.91亿元,增幅10.60%,排名A股上市城商行前列;扣除非经常性损益后的基本每股收益1.60元,同比增长逾10%。
  随着业绩增长,2024年1~6月,成都银行加权平均净资产收益率(ROE)为9.02%,在42家A股上市银行中排名第二,仅次于杭州银行。
  值得一提的是,成都银行于2023年将实体客群行业分析及风控体系搭建、异地分行贡献能力提升、特色财富管理业务顾问服务品牌打造、“消贷超市”特色品牌升级、金融市场业务收益贡献扩大作为“五大提能方向”后,经营发展新动能已然涌动。
  今年上半年,该行实现利息净收入90.77亿元,同比增长1.91%。这也是近年来该行中期利息净收入首次突破90亿大关。非利息净收入在营收中的占比提升至21.65%,成为营收增长新亮点。
  上半年,随着中间收入以及投资收益的快速增长,成都银行非利息净收入25.08亿元,同比增长13.85%。其中,在理财及资产管理业务收入快速增长的带动下,实现手续费及佣金净收入4.52亿元,同比增长31.94%;在其他债权投资收入显著增长的带动下,实现投资收益 20.04 亿元,同比增长38.43%。
  除了收入来源更为多元外,成都银行的异地业务贡献度也在进一步拉高。
  近年来,凭借地方法人较短的决策链条、良好的客户基础及覆盖广泛的经营网络,成都银行存贷款业务市场份额在当地排名前列,具有较强的同业竞争力。与此同时,该行积极进行跨区域的业务布局,不但营业网点基本实现四川省内全覆盖,而且向重庆、西安区域延伸,客户数量达到千万级。
  随着业务不断拓展,异地分支机构对全行盈利的贡献度逐渐提升。据各期报告披露,2021年上半年、2022年上半年、2023年上半年,成都银行其他地区营业收入所占比重分别为9.56%、13.34%、14.61%。
  今年上半年,该行其他地区营业收入、营业利润双双增长。其中,实现营业收入18.95亿元,在全行营收中的占比首次超过15%,达到16.36%,同比提升1.75个百分点;实现营业利润14.49亿元,占比同比提升1.85个百分点,达到19.68%。
  成都银行在半年报中表示,下半年,该行将在金融市场业务、资产托管业务、国际业务等方面持续推动业务创新发展。
 
 总资产突破1.2万亿元 资产质量行业最优
 
 成都作为成渝极核城市、公园城市示范区,位于重大国家战略叠加实施的重点区域,发展态势良好、潜力巨大,是西部经济社会发展、改革创新和对外开放的重要引擎,具有丰富的客户资源和广阔的发展前景。
  过去数年,成都银行依托区位优势,以战略规划为引领,多个规模指标和成长指标位居区域前列,存款、贷款连续实现千亿级增长,并于2023年成功达成总资产超过10000亿元的目标,成为西部首家资产规模迈上万亿台阶的城商行。
  2024年以来,成都银行资产继续稳步扩张。财报显示,上半年,该行总资产增长逾1000亿元,存款总额突破8000亿元,贷款总额突破7000亿元。
  截至6月末,成都银行总资产已迈上1.2万亿新台阶,达到12003.05 亿元,较年初增长1090.62亿元,增幅9.99%。其中,存款总额8566.72亿元,较年初增长762.51亿元,增幅9.77%;贷款总额7077.49亿元,较年初增长820.07亿元,增幅13.11%。存款在总负债中的占比为76.08%,经营结构保持稳健。
  具体来看,成都银行资产规模稳步扩张背后,公司金融和个人金融业务规模均在稳步增长。
  公司金融方面,今年上半年,该行积极融入国家战略布局和地方发展规划,深度聚焦区域重大项目、重点产业,全面提升金融支持实体经济质效。截至6月末,公司客户存款4142.63亿元,较年初增长236.17亿元,增幅6.05%;公司贷款和垫款总额5790.93亿元,较年初增长779.76亿元,增幅15.56%。
  个人金融方面,该行坚持“市民银行”品牌塑造,将“亲民、便民、惠民”作为品牌内涵,形成差异化、特色化的金融服务特质。截至6月末,个人储蓄存款达到4076.31亿元,较年初增长534.79亿元,增幅15.10%;个人贷款和垫款达到1274.01亿元,较年初增长40.70亿元,增幅3.30%。
  业务规模不断扩大的同时,成都银行在风险管理方面依然表现出色。作为集稳健性与成长性于一体的优秀银行,近年来,该行资产质量持续向好,不良贷款率连续八年下降,于2023年末降至0.68%,资产质量达到历史最优、行业最优水平。
  2024年以来,成都银行以“严控新增、化解存量”的工作思路为引领,持续加强内部管理,提升风险管控能力,并从优化风险区分能力、风险计量精度、作业效率、流程灵活性、数据应用深度五个方面入手,进一步提升风险管理系统群的精细化、智能化、数字化水平。
  截至6月末,该行不良贷款率进一步降至0.66%,较年初再降0.02个百分点,资产质量再次刷新最佳历史纪录,在42家A股上市银行中表现最为优异。
  此外,截至6月末,成都银行拨备覆盖率维持在496.02%高位,拥有较大的安全边际和较强的抗风险能力。同时,流动性比例达到84.52%,流动性持续充裕,为未来加大资产投放和保持稳健经营奠定了基础。
 
 看好价值内涵 多家券商机构给出正向评级
 
 作为服务地方经济社会发展的“金融主力军”,2024年以来,成都银行不断增强金融服务供给能力,全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。
  科技金融方面,为科技型企业提供资金筹措、财务顾问、产业引介等产融一体化的全程金融服务,对成都市超九成专精特新“小巨人”企业和超八成科创板上市企业实现综合金融服务覆盖,科技金融业务余额和增量均位列全省金融机构之首。
  绿色金融方面,重点支持绿色低碳优势制造业企业,探索推进绿色低碳金融产品和服务开发,持续加大绿色信贷投放,用好碳减排支持工具,绿色信贷市场占有率位居全省首位。
  普惠金融方面,进一步加强普惠业务专业化、数字化、精细化发展,以“系统审批+人工辅助”的模式提升小额、高频的业务效率。同时,持续加大涉农贷款投放力度,6月末涉农贷款余额持续增长,较去年同期增速超23%。
  养老金融方面,持续优化营业网点适老化硬件设施和服务水平,积极推进老年人支付服务标准化示范化建设,建立健全网点老年客户群体优先、优惠、优待金融服务制度,优化手机银行“适老化”体验。
  数字金融方面,建强数字渠道,实现个性化精准服务触达,渠道易用性、协同性、适老化和个性化服务水平迈上新台阶,6月末手机银行月活客户规模达128万户。加速金融科技赋能实体经济发展,围绕“智慧蓉城”建设目标为市属和区属集团企业量身打造的财资管理系统已在近150家集团企业落地,管理账户余额近1000亿元。
  聚焦自身可持续发展的同时,成都银行亦十分重视投资者回报。成都银行党委书记、董事长王晖在业绩说明会上表示,公司高度重视对投资者的合理投资回报,近三年现金分红与归属于母公司普通股股东的净利润比率均已超过30%。公司将继续在保证全行可持续发展的前提下,实行持续、稳定的股利分配政策。
  6月12日,成都银行2023年度利润分配预案已获得股东大会审议通过。按照方案,该行将以总股本38.14亿股为基数,每10股分配现金股利8.968元(含税),共计人民币34.203亿元,占归属于母公司普通股股东净利润的30.05%。
  值得一提的是,成都银行2024年半年报发布后,迅速引发多家券商研究机构积极关注,并纷纷给出正向评价。
  比如,民生证券认为,该行资产质量优秀,不良率保持较低水平,股息回报较为丰厚,维持“推荐”评级;东方证券指出,该行立足成渝经济圈,有望维持信贷投放高增,维持“买入”评级;中泰证券认为,该行公司业务基础扎实,零售公司双轮驱动,基建优势明显,财富管理发力,业务结构持续优化,维持“增持”评级,建议积极关注。文/金浩