金融强国之青岛银行样本：从“给钱”到“引路”，一家城商行如何重塑金融与实体的关系？
金融强国建设离不开金融机构扎根实体、精准赋能的实践探索，对于银行而言，这也要求它们突破传统的工作范式，从单纯的放贷向提供系统性、陪伴式的金融服务转变。
作为北方经济要塞与开放门户，青岛的外贸繁荣、先进制造业升级与科创绿色发展，正是金融赋能实体经济的生动注脚。青岛银行立足本土优势，以差异化金融服务破解企业发展痛点，为外贸企业搭建跨境金融桥梁，为先进制造企业注入升级动能，为科创与绿色企业链接资源渠道，在服务地方经济高质量发展的同时，也践行着金融助力金融强国建设的使命担当。
精准滴灌外贸企业，筑牢外贸强省根基
据海关统计，上半年，山东省货物贸易进出口1.73万亿元人民币，列全国第五。其中，青岛上半年货物进出口4427亿元，占全省货物进出口总值的25.6%。2025年上半年青岛的GDP为8587.33亿元，外贸依存度接近52%。
一座城市的外贸繁荣既依赖于企业的蓬勃发展，也离不开金融机构的精准滴灌。作为青岛金融领域的中流砥柱之一，青岛银行已然成为更能洞悉本地外贸企业需求的金融机构。
青岛A集团主营生产海藻生物制品，在中国香港成立贸易公司用于从智利等地采购巨藻等原材料，具有出海需求。青岛银行为该企业制定“跨境贸易融资+跨境结算+美元活期存款”方案，满足境外主体用款及高效结算需求，并依托美元活期存款产品提供保值增值服务。
该笔业务的独特之处在于为企业提供了涵盖政策咨询、跨境结算、跨境融资等多元服务，成功实现了出海服务从碎片化到系统化的模式突破。
笔者获悉，A集团在青岛银行已累计实现贷款超3亿元。在这些资金的支持下，集团企业得以与智利多家核心供应商签订供货协议，锁定巨藻价格，供应链竞争力显著提升。
定制专项金融方案，赋能高端制造升级
在赛迪顾问发布的《2024先进制造业城市研究报告》中，青岛居全国第六位，属于“北方制造高地”，众多先进制造业集群汇聚于此。然而，这些高端制造业的设备采购与升级，是一项耗资不菲的工作。
这个案例的主角是青岛某微电子公司，公司专业从事集成电路芯片级别的可靠性验证、测试和筛选，以及元器件及设备的EMC电磁兼容测试分析与技术整改，产品广泛应用于航天航空、工业控制、汽车电子、电子电器等领域。
2023年6月，该企业申报的集成电路可靠性验证与测试分析平台项目获批，计划建设5个实验室，其中4个实验室拟购置国产设备70台套、进口设备29台套。建成后，将为各行业提供从元器件级到整机级的测试、筛选、分析、验证及设计服务，提升我国高端装备芯片测试能力。然而，这些专业测试仪器需要大量资金投入，企业自有资金难以覆盖。
青岛银行得知企业需求后，第一时间进行实地调研，与企业管理层沟通设备采购计划和资金使用进度。针对项目的特殊性和设备采购的规模性，银行为其量身定制了技术改造专项贷款方案，批复1000万元额度，专门用于购置核心检测设备及相关工具。
笔者获悉，为确保项目高效落地，青岛银行通过“绿色通道”简化了审批流程，建立了专门的审批小组对接企业的贷款需求。同时，银行内部相关部门紧密协作，压缩审批时长，在企业提交完整材料后，银行仅用3个工作日便完成了放款，保障了设备采购的及时性。
搭建资源链接平台，助力科创绿色发展
有时企业需要的不只是“钱”，还有政策、资源和渠道。商业银行通过金融服务链接万千企业主体，是天然的政策传递枢纽和资源整合平台。
尤其对于科创企业而言，这种金融机构为企业搭桥的作用更加重要。青岛银行一方面通过打磨科技企业全生命周期产品体系，推出“科融信贷”“启航易贷”“科创易贷”“领航易贷”等分层产品；另一方面，与省市区的工信、科技等部门建立常态化的沟通协同机制，第一时间掌握企业需求，同时联合投行、担保、保险、数据服务公司搭建合作网络，至今已经陪伴了5家青岛本土公司从初创走到上市。
青岛银行的工作人员向笔者举例：“我们对接省市‘人才贷’‘科技成果转化贷’等政策，不是简单‘政策落地’，而是要将效能‘放大’。比如2024年7月，我们发放了山东省内首笔‘科融信贷’，就是结合省科技厅、市科技局的惠企政策，专门帮‘早、小’型科技企业解决融资难题，让政策红利真正落到企业。”
青岛科创蓝新能源股份有限公司是国内污水源热泵技术开发与服务领域的领先企业，致力于推动清洁能源供热方式转型。获悉该企业拟与地方平台合作新建清洁能源站的融资需求后，青岛银行科技支行与总行绿色金融团队快速响应，制定了“碳减排支持工具+项目贷款”的综合金融服务方案，成功为企业批复项目贷款9500万元，并协助其申请人民银行的碳减排支持工具，获得低成本再贷款资金5700万元，显著降低企业融资成本。
值得一提的是，为进一步推动清洁能源规模化发展，青岛银行还依托存量公用事业客户资源，协助企业制定全省推广方案，并于今年7月举办“绿金青银共赢共创大会”，汇聚行业技术专家及省内主要的水务、热力企业，助力区域能源结构绿色转型。 文/六便士
