3·15理财调查：“撸盘侠”，资金盘骗局的帮凶
每经记者 宋钦章 每经编辑 廖 丹
竟有人专门收割骗子？大家知道，资金盘本来就是骗局，殊不知，有人竟专门假装被骗进资金盘里去捞钱。他们仗着自己深谙资金盘套路，主动寻觅各种“盘子”，靠“早进早退”策略，赶在“崩盘”前收割高回报，俗称“撸盘”。
张水（化名）便是其中之一。年过半百的他没什么正经工作，但靠着在QQ群、贴吧等地集结人马，奔赴各个资金盘进行“撸盘”，他也算过得滋润，是一位名副其实的“撸盘侠”。
要想靠撸资金盘赚到钱并非易事，这套“生意经”张水一开始并不愿说太多，直到记者透露出意图加入其团队成为代理团队长后，他才将如何拉人进群、如何找“盘子”、如何拿“首码”、如何把握撤退时机等娓娓道来。
其实，撸盘侠并非真正意义上的“侠”，他们看似撸走操盘人的资金，但实际是在将源源不断的潜在受骗人拉入资金盘，撸走的也是后来者的“投资款”。
如今，随着包装手段越来越多，资金盘骗局也越来越隐蔽。放眼整个资金盘链条，围绕“撸盘”，已经发展出了一门地下生意，有人源源不断地制造“新盘”，也有人专门负责发展团队……
北京大成律师事务所高级合伙人肖飒表示，从法律的视角出发，这类“盘子”项目的法律定性有多种可能，其中最有代表性的有三类，即非法集资、传销以及诈骗。
一个隐秘的圈子：“撸盘侠”们通过贴吧、QQ群“上车”
“新车预热中”
“新车启动，各位旅客准时上车”
“新车，上车吃肉”……
帖子下面的留言区，是一大堆类似“滴滴”“dd”等的回复。这不是汽车司机在招揽顾客，这是贴吧里，资金盘“圈内人”的接头暗号：“新车”“有车”一般代表发言者有新的撸盘项目，“滴滴”“dd”则代表回应者有加入项目的想法。
如果你跟着回复“滴滴”，就会被认定为“自己人”，很快会有人拉你“上车”。通常，对方拉你“上车”就是推荐你下载注册一款理财APP，让你成为其下级用户。这类APP一般很难在正规的应用商店找到，对方给你的往往是一个专有的下载链接。
除了贴吧，QQ群也是“上车”的阵地之一。在一个千余人的QQ群里，一群挂着职业装证件照头像的人正不停地在群内发布某种理财项目，推荐你下载APP。
实际上，这类APP多半是披着投资理财、众筹、股权等外衣的资金盘，很多人携巨款“上车”却空手而归。
尽管如此，还是有人在资金盘中发现了“生意”，并成为专门的“撸盘者”。撸盘者深谙资金盘套路，他们“上车”的目的，就是为了虎口夺食，趁操盘手跑路之前捞上一笔。
比如，有些资金盘APP为了引鱼上钩，往往前几轮小投资的收益能及时兑现，以此换取投资者的信任，随着投资门槛的逐渐升高，最终会有一轮投资难以收回，这一般意味着操盘方已经收网了。而撸盘者的“高明之处”在于，在操盘手收网之前，终止续投。
当然，找准时机脱身，是为了避免成为接盘侠，也是考验撸盘者经验的时候。而一个盘子被撸垮之后，他们又四处寻找新的盘子。这群臭味相投的人聚拢在一起，已经组成了一支庞大的撸盘大军，藏于互联网的隐秘角落。一旦有人发现新“盘子”，他们会互相招呼“上车”；当“盘子”垮掉之后，大家又会作鸟兽散。
而以上，还远远不是撸盘生意的全部。看似松散、隐蔽的撸盘圈，实际上暗藏着一条分工明确、各司其职的产业链。
一个重要的角色：团队长带领“撸盘大军”杀入资金盘
所谓资金盘，是指运用直销倍增的原理，以滚动或静态的资金流通形式，拆东墙补西墙，用后加入会员的钱支付给前面会员的网络传销模式。资金盘的模式并不能无限膨胀下去，当资金流难以为继之前，背后的操盘手就不得不卷钱跑路，而此刻仍留钱在盘中的人，就成了接盘侠。
资金盘的本质是庞氏骗局，需要源源不断的新资金来续命，吸引新人接棒成了关键，因此很多资金盘APP设置了拉新奖励规则。
“一般这些项目都是金字塔式的，有人跟着做你才有返佣，你后边拉的人多就挣得多。”张水在电话里告诉记者。一般而言，参与者除了通过购买APP里的“理财产品”获得收益，还可以推荐新用户（下级用户）在APP内充值，从而获得一定比例的返佣，同时下级用户还可以继续发展下下级……如此层层积累，逐渐形成金字塔结构。在这个关系金字塔中，层级位置越高，下级用户越多，往往获利机会也会越多。
正是上述原因，有的撸盘者为了拿到更多的返佣，做起了“团队长”的角色。在一个几百人的小群里，张水是群主，也是所谓的团队长——带团队的撸盘者。跟圈子里千人群比起来，张水的团队并不算大，圈内甚至有人自称“万人团队长”。
团队长有机会从项目方那里拿到“首码”，这或许才是团队长的最大动力。“网上这些项目都是资金盘，没有干长久的。一般一个项目（生命周期）就两三个月。有一年的，是分期做的，也是忽悠人。你要做首码，说真的，刚一出来，你还有可能挣到点。”这是张水总结出来的经验。
所谓“首码”，即资金盘APP为首批用户所生成的邀请码。一般而言，用户在注册这类APP时，必须要填写推荐人（上级）所给的邀请码，成为推荐人的下级，才能注册成功。持有“首码”的用户，则位于金字塔式关系结构的塔尖位置。
团队长把撸盘者们聚集到一个群里，至于他们愿不愿意参与，是另一回事。正如张水所言，“有的人不一定跟你做，每个人都有自己的判断能力，对吧。”
另一方面，撸盘者们也害怕命短的资金盘。“我每次投资一个平台，没半个月就关网了，要不就是提现不了。”一位撸盘者在群里这样吐槽。
延长一个资金盘的生命周期，关键在于稳住撸盘者们对它的信心。如果大家觉得某个资金盘不安全，都不愿投入资金，那么资金流不断也得断。因此，团队长需要尽力在群内宣传项目的“高大上”，同时避免群内出现对资金盘不利的“负能量”。
熟悉套路的撸盘者，有时会配合团队长为项目叫好，扮演起氛围组的角色。比如在群内分享投资收益或者顺利取现等消息，以释放项目在正常运作的信号。而一旦有群成员唱衰项目，会立马被团队长以违反群规为名踢出群聊。不过大多数情况下，为了“安全”起见，这样的群聊往往会直接被设置为“全员禁言中”的状态，只有群主和管理员有发言权。
一条完整的产业链：技术方开发APP，项目方设计“游戏规则”
有了团队长，资金盘APP得以像病毒一样传播扩散，一传十，十传百。然而一个更深层次的问题是，资金盘APP是从哪里冒出来的呢？真正的操盘手是谁？
身为团队长的张水透露：“APP是项目方的，他们这个项目出来之后，就找团队长合作。”
在贴吧，有人专门打出资金盘类软件开发的小广告，对接项目方。
由此，一个围绕撸盘的闭环产业链浮出水面。
在圈内人看来，根据“游戏规则”的不同，资金盘习惯被区分为分红盘、众筹盘、互助盘等多种类型。这些规则主要由项目方设计并发起；技术方则根据该规则开发APP；团队长的分工则是提前培养团队，最后带领团队资金通过APP“入池”。
一家提供资金盘APP开发服务的工作室，在了解客户需求之后，报价“8k”（即8000）。“包首月高防服务器、苹果安卓双端、域名”，首月之后，还需要缴纳运营续费，一个月几百元至上千元不等，高防服务器更贵。
工作人员提供了一款“分红模式”的APP样品，方便客户预览。《每日经济新闻》记者通过管理员账户登入该APP后台管理系统后，出现在眼前的是一列导航栏，分为“用户管理”“系统管理”“商品管理”“订单管理”“财务管理”等几个选项。
管理员可以在“用户管理”页面中查看每个注册用户的账号、团队人数、推荐人、余额以及代理层级等信息，也可以给每个用户手动充值，甚至删除用户；在“系统管理”页面中，管理员可以自定义APP的背景、Logo、页面标题，以及直推奖励、代理收益比率、提现手续费等内容。在“商品管理”页面中，管理员可以自行编辑、上架或下架商品……
由于经常和项目方打交道，对方称：“这种项目两三个人就可以合伙，找几个团队长就可以开干。”问及是否“安全”时，对方坦言服务器IP是国外的。
不过，“技术方—项目方—团队长”的合作模式并非一成不变。近日，圈内有技术方试图跳过项目方环节，直接与团队长对接，并频频发出招募团队长的广告：“全国招募团队长……我们是技术方，与团队长直接合作省掉了项目方这一中间环节，团队长就相当于项目方，团队长主动权会更多……”
一个显而易见的骗局：“撸盘”狂徒为何难收手？
国家网信办曾通报这样一则典型案例：2022年4月，广西壮族自治区张某某下载了“中邮证券”仿冒APP，跟着微信群里的“老师”进行投资操作。一开始投入了10万元，盈利后又追加了30万元，结果发现投资持续亏损，张某某打算将剩余的钱提现，但多次提现失败，且平台催促其继续追加投入。张某某察觉异常，随后平台无法访问。
在记者的调查中，年近七十的芳萍不久前被拉进一个项目群，她也见过类似的案例。
“前几天有个人让我做一个项目，我没做。他说‘姐，可挣钱了，你下载个APP’，还把我拉到一个QQ群。”结果第二天早上，芳萍一看，那平台就打不开了，而那个QQ群也解散了。据说，当初拉她进群让她做项目的人，也亏了3万多。
在撸盘人看来，一个“盘子”自成立的那一天起，就意味着迟早要跑路，问题只在于时间的早晚。提前收手的人，或许能够止损，而晚逃的人，就会不幸沦为接盘侠。
韩鸣（化名）便是受害者之一，他称自己损失了几万块钱。“团伙可多了，就以行骗为主。他们的套路又是股权又是基金，而且承诺高额回报。你投吧，投了过段时间就没有了。”他说。
“项目模式太多了，甭管什么项目，做前期容易赚。你等做上一两个月你就该撤。因为它等不了那么长时间，就关网跑路了。”张水说，“不可能大家都赚。你愿意给就给，这不在乎自己的判断力了嘛”。
显然，就如同张水一样，明白这一点的撸盘人并未能金盆洗手。在这片灰黑地带，目前已经聚集了一群规模庞大的撸盘大军。
值得注意的是，在撸盘大军中，有一批被称为“零撸党”的“保守型投资者”，他们深谙撸盘套路，专门寻找可以不用投入本金的项目。比如，有的APP只通过拉新就可以得到奖励，即使项目方跑路，也不用担心资金受损，而被拉入伙的新人，其投资的资金就极有可能打水漂。不过，即使是“零撸党”，在赌徒心理的驱使下，也未必能及时“止损”。
“大家都知道资金盘是一个庞氏骗局，为什么还有那么多人要玩？”在知乎上，一名用户抛出了这样一个问题。
该问题的评论区，有人详细地描述了撸盘人的心态：“都有侥幸心理，都觉得自己不会是最后接盘的那个。当轻松赚了1万，会想赚2万；赚了2万，想再赚5万；赚了5万，那就再投一波，赚个10万……人的贪婪是无止境的，直到最后被收割才幡然醒悟，但已经血本无归。有的人就说了，我就投一次，赚点就撤。那么，就算你捞了一笔‘下车’了，当你看着后续还在不断扩大的盘子，你确定你能忍住不再动心吗？操盘手就是利用了人们的这种心理，不怕你赚钱，就怕你不进场。”
“‘撸盘’狂徒们通常抱有侥幸和赌博心理，企图在击鼓传花停止前安全‘下车’，而此类项目则抓住了他们的心理弱点，在项目跑路的前期不断让散户们以盈利的方式尝到甜头，再找准一个时机进行‘收网’。”易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮在接受《每日经济新闻》记者微信采访时表示。
北京大成律师事务所高级合伙人肖飒在接受记者微信采访时也表示，这类人一方面是缺乏相关的法律知识和生活常识，因此，在面对“盘子”项目时难以分辨其真实性，或者能够分辨其真实性但自信不会因此受损。另一方面，他们往往存在侥幸心理，或者赌徒心态，在明知项目存在较大风险的同时，认为自己有着“丰富的经验”或者“高超的能力”，能够及时止损并从中获利。因此，他们往往“明知山有虎偏向虎山行”。但实际上，他们时常也会遭遇重大损失，而且从结果上讲无疑更助长了“盘子”项目的进一步扩张。
一些专家的看法：资金盘本质仍是击鼓传花
当一个“盘子”垮掉之后，新的“盘子”又接着成立，如此循环往复，就像在生产线上被不断制造出来的产品一样。尽管项目方、团队长等花言巧语，容易让人轻信，但在业内人士看来，这类“盘子”并非难以辨别。
肖飒认为，这类“盘子”项目为了吸引投资者加入其中，有着明显的特征和套路：
一是高收益、高回报。此类项目往往会基于投资者高收益，诱导投资者投入更多资产，或者拉入更多投资者参与其中。
二是通过使用大量金融术语或者仿冒高端产品、公司进行虚假宣传，为了凸显可信度。此类项目往往会在外皮上进行包装，使自己对普通民众而言显得“高大上”，从而引诱不知情民众加入其中。
三是鼓励拉新。为了扩大自己的集资数额，该类项目往往会以各种手段鼓励老用户推荐新用户进入项目，并根据推荐用户的数量给予老用户一定的回报。
四是提现限制。为了防止用户得到回报后立刻提现，此类项目往往会对提现进行限制，只允许符合特定条件的用户提出现金。
苏筱芮也认为，这类“盘子”项目通常有如下特征：一是片面强调收益，刻意隐瞒风险；二是网站运行不稳定，或是在正规应用商店难觅踪迹；三是商业模式不透明，收益从何而来语焉不详；四是习惯通过拉人头方式引人入局，且其公司背后的运营、高管团队成员等信息均无从知晓。
“这种‘盘子’没有明确的商业模式，本质是击鼓传花，引诱后续的‘接盘侠’入局，当击鼓传花游戏进行不下去时，正在‘接盘’的散户就会遭遇资金损失。”苏筱芮表示。
肖飒则表示，从法律的视角出发，这类“盘子”项目的法律定性有多种可能，其中最有代表性的有三类，即非法集资、传销以及诈骗。
“这种‘盘子’项目之所以难以持续，是因为从本质上而言，项目方难以确保能够对每一位参与者完成其许诺的高收益。尽管在初期，由于不断的资金流入以及其可能的投资手段，能够保证对初期参与者的承诺的兑现，但是随着加入者的增多，以及总资金规模的扩大，其需要兑现的金额的规模也越来越大，最终必然使其无法偿付所有参与者的金额，故而只能‘跑路’。”肖飒补充。
记者手记：“撸盘”小心自食恶果 理财仍需走正道
这篇报道背后的准备工作足足有一年多，从我第一次调查这种资金盘开始……
最初，我以为这群参与者只是纯粹的受害人，被巧立名目、承诺高收益的“理财产品”所引诱。但随着调查的不断深入，我发现他们的真面目并非如此，其实他们之中有的明知这是骗局，却还在往里钻，让人惊掉下巴。
他们集结于贴吧、QQ群，一旦发现“新盘”，就会互相招呼，然后一起“杀进去”。就像赌博一样，资金盘不可能让每个参与者都赚钱，但是这群赌徒已经沉迷其中不能自拔。更让人吃惊的是，在“撸盘”的背后，还有专门发展客源的团队长，开发APP的技术方，设计“游戏规则”的项目方，俨然已是一条成熟的产业链。
“撸盘侠”实际上也是资金盘骗局的帮凶，涉嫌违法犯罪，也要当心自食恶果。又逢“3·15”，如果你身边有不幸落入理财资金盘骗局的，请及时提醒他们不要轻信，而要通过正确的渠道进行理财；如果你身边也有这样的“撸盘侠”，也一定劝他们早日收手，通过合法途径赚钱才是正道。
