四川天府银行：聚焦五大维度 打造私人银行核心竞争力

10月28日，由主流财经媒体每日经济新闻发起举办的2022中国金融发展论坛成功召开，第13届中国金鼎奖榜单随之揭晓。凭借在高净值客户服务中的优异表现，四川天府银行在本届金鼎奖评选中荣膺“年度私人银行奖”。
　　随着我国居民财富总量不断增加，私人银行业务快速发展。据2021年10月底发布的《中国私人银行发展报告》，截至2020年末，我国私人银行客户数已增至125.34万人，中资私人银行AUM达到17.26万亿元，占银行理财业务的66.64%。在规模达百万亿级的中国财富管理市场，高净值人群的财富管理需求，已成各家银行必争之地。
　　四川天府银行在西部城商行中，率先提出发展私人银行及财富管理业务，成立私人银行事业部，通过聚焦数字化金融服务能力建设、打造开放式产品货架、组建专业化人才梯队，持续为高净值客户提供全方位、多渠道、数字化的特色服务，探索了一条具有天府特色的私人银行与财富管理之路。2021年，其高净值客户数及资产管理规模均实现了超25%的增长。
　
　聚焦财富 专业专注实现高效配置
　　“参考国际经验，财富的积累将提升居民对财富管理服务的需求，是财富管理行业发展的根本动力。”2022中国金融发展论坛上发布的《中国财富管理市场报告（2022）》指出，2006~2020年间，资产在1000万以上的高净值人群数量已由18.1万人增至262万人，年复合增速达到21%。对标全球主要发达经济体，我国家庭金融资产配置仍有提升空间，财富管理市场将是居民配置金融资产的重要媒介。
　　财富保值增值是高净值客户对于财富管理的首要诉求。天府私行以大类资产配置为核心，打造了一支专业财富顾问团队，明确专业、专注定位，以客户需求为出发点，围绕“财富积累、养老规划、子女教育、财富传承”家庭全生命周期财富管理需要，提供深度高效的私人银行服务，通过大类资产科学配置，助力客户资产保值增值。
　　为满足高净值客户多样化需求，天府私行还坚持创新业务种类，以客户需求为中心打造具有区域特色的财富管理平台——丰富全品类财富管理产品体系，满足客户多元化、跨周期、全市场资产配置需求，提供一站式服务，从销售自营理财产品到代销公募基金产品、代销保险产品等，逐步打造开放式的产品货架。
　　经过近几年的深耕，四川天府银行探索出一条独具特色的财富管理转型发展道路，产品线日益丰富，多样服务焕新升级，通过专业服务为私行客户创造长期价值，努力实现“做强做大”的战略目标。
　
　聚焦权益 线上场景提升服务体验
　　近两年来，新冠疫情重塑了银行与客户的交互方式，推动了财富管理领域的数字化转型，以及客户服务线上化的趋势。
　　天府私行依托天府银行资源整合优势，打造“五大特色俱乐部”，围绕高净值客户健康医疗、教育进阶、商旅出行、法税财税等需求，提供包括定制体检、三甲绿通、国际留学等共计32项基础权益服务，以及包括MDT联合会诊、海外就医、家庭私人医生等共计50余项特色化增值服务。
　　以健康资源为例，天府私行建立起涵盖全国230余家知名医院、70余名专家医生的医疗健康资源库，整合海外及北上广深一线城市健康资源形成标准化产品及服务包，推出主动管理的健康管家式服务，建成了较为完善的天府健康基础服务体系。
　　面对疫情带来的变化，四川天府银行不断加强数字化应用，推出线上权益服务场景，以满足客户需求。2022年，手机银行私人银行专区再次升级，通过健康俱乐部、润生活俱乐部、教育俱乐部、臻酿俱乐部、黄金俱乐部五大特色俱乐部权益内容，链接服务专区、活动专区及商城专区，实现平台化整合；未来将打造权益预约体验一站式、全线上、零接触式服务，不断完善细节服务触达，提升客户的综合体验。
　　2022年，天府私行引入“教育＋金融”服务理念，在手机银行打造了“天府教育”平台。平台以教育分期、教育存款、教育规划等特色金融产品为主，构建基础金融服务体系。此外，还集合了包括学费代缴、少儿互助金、大师课堂、教育咨询在内的线上教育场景，通过平台化的整合，将B端教育资源、配套服务与银行产品相融合，为客户提供专业化、个性化的教育+金融服务。
　
　聚焦科技 人机结合满足定制需求
　　近年来，金融科技的快速发展，为私人银行业提升服务效率、创新业务模式开辟了空间。结合近年来全行金融科技的快速发展，四川天府银行私人银行不断创新，持续推动业务智能化、专业化、标准化，满足私行客户高标准金融服务需求。
　　2021四川天府银行在业内率先推出了大类资产配置工具——“财富管家”。基于“灵活取用、投资理财、保险保障”三笔钱理念，为高净值客户进行财富健康度评级，再结合大类资产配置的概念为客户进行资产诊断，根据客户预期收益、风险承受能力、投资偏好，从货币类、固收类、权益类、商品及其他类给出资产配置建议。通过科技赋能、人机结合，客户经理的财富管理专业能力得到提升。
　　此外，“财富管家”还实现了“定投计算器、组合回溯、天府财富日报”等7×24小时的数字化智能财富服务功能，打破了时空地域限制，令银行与客户的需求连接更顺畅、更及时。
　　2022年，四川天府银行的财富顾问系统完成全面升级，实现了教育规划、养老规划、一键下单等场景化功能，围绕客户家庭财富管理的具体需求，优化系统模型、提升客户体验，依托大数据平台对客户的画像精准匹配客户个性化需求，进一步提升私人银行差异化服务能力，从而提高服务品质。
　
　聚焦企业 业务协同促进“公私”联动
　　近十年来，四川经济实力和居民财力不断提升。2021年，全省经济总量迈上5万亿新台阶，稳居全国第六；2022年上半年，全省住户存款总额超过6万亿元，排名全国第六。《2021意才胡润财富报告》显示，2021年度，四川拥有600万人民币可投资资产的“富裕家庭”达到9.61万户，位居全国第十，成为榜单前十强中唯一一个内陆省份。四川天府银行在省内的成都、南充、德阳、绵阳、达州、遂宁10地设有分支机构，在四川省拥有广泛而深厚的客群基础。
　　观察私人银行客群来源，企业家无疑是高净值人群的主体。有调查研究发现，超七成私人银行客户财富来源于实业企业。针对这一部分客群资源，2022年四川天府银行私人银行提出公私联动发展战略。依托优秀的金融及非金融资源整合能力，天府私行将沿着“资金融通－财富管理－资产管理”的金融价值链，结合客户行业特色、地域特色、客户特点推出差异化企业客户服务方案，触达到企业客户家庭财富管理需求。同时，依托区域化、平台化优势，不断寻求从服务单个企业向满足产业链上下游深度融合的金融服务需求转变，推动了客群经营能力质效提升。天府私行相关负责人表示，“通过为银行企业平台客群提供阶梯式的专属产品权益服务包，提升客户黏性，从而推动多业务条线协同发展。”
　
　聚焦品牌 “高度+深度”凸显天府特色
　　近年来，四川天府银行综合实力逐步提升，业务发展稳健向前。在2022年英国《银行家》杂志公布的全球1000强银行榜单中，该行位列第438位，连续7年进入前500强；在中国银行业协会发布的“2022年中国银行业100强榜单”中，该行名列第86位。
　　依托全面开放合作的金融服务与资源整合能力，四川天府银行私人银行持续寻找和匹配优质社会资源，以特色化、专业化的产品及服务满足高净值客户的个性化需求，创新增值服务形式与内涵，打造具有天府特色的财富管理品牌。
　　同时，作为四川省第二大城商行以及一家有着国际金融背景、跨区域、有特色的现代精品银行，四川天府银行紧紧把握新形势下的时代脉搏，推动私人银行业务应时而变、顺势而为，围绕天府银行“家庭特色银行”建设，将金融嵌入客户生活，搭建差异化、精细化、场景化的私人财富客户综合服务生态，不断提升私人银行业务核心竞争力。 文/金浩