浙商银行：绿色金融“贷”动乡村走向“绿色”与“共富”

实现乡村振兴、迈向共同富裕，金融支持是重要一环。
　　为推进山区26县绿色发展，浙商银行抢抓碳达峰碳中和的政策机遇，持续研发推广绿色金融服务产品，并积极推进碳减排贷款项目，更好地实现乡村振兴。
　　同时，响应银保监会支持小微发展号召，浙商银行充分发挥数字化、场景化服务特色，创新“银行+核心企业+小微企业农户”产业链服务模式，主动加大对当地绿色龙头企业和农户的融资支持，运用光伏贷、种植养殖贷等共富系列小微金融产品，以“免抵押担保”等举措，为乡村振兴注入普惠金融活水，为打造共同富裕重要窗口赋能。
　
　“碳易贷”助力山区26县低碳发展
　　2021年，浙商银行推出专项用于碳账户企业的信贷产品“碳易贷”，围绕衢州市工业碳账户体系，为企业节能、降碳、减排等技术改造提升或配套设施建设专项设计提供资金支持。
　　据了解，人民银行杭州中心支行会同浙江省发展改革委等9部门，日前出台《关于金融赋能山区26县跨越式高质量发展助力共同富裕示范区建设的实施意见》，加大对山区26县的金融精准支持，助力共同富裕示范区建设，衢州下辖6个县（市、区）在名单之列。
　　在浙江衢州，浙商银行积极参与绿色金融改革创新试验区建设，成功入选衢州人行碳账户体系建设及金融场景应用试点银行，首笔“碳易贷”授信也成功在衢州华康药业股份有限公司落地。这是衢州市在全国率先建立工业碳账户体系后，浙商银行系统内发放的首笔“工业碳账户”场景应用贷款，该笔贷款共80万美元，从申请到落地仅用了两个工作日。
　　“没想到，药品公司能跟绿色挂上钩，并且获得了企业‘健康码’。”拿到贷款以后，华康药业财务人员表示，一批因资金问题搁置的配套项目建设有望顺利上马，改造后，每年至少能减少CO2排放量1.2万吨。
　　据悉，针对碳排放不同等级的企业，人民银行衢州市中心支行利用采集的数据，为名单内企业赋予‘健康码’，分为深绿、浅绿、黄、红四个标签，鼓励金融机构提高对“深绿”和“浅绿”企业的融资可得性，并给予不同程度的贷款利率优惠。浙商银行衢州分行相关负责人表示，“碳易贷”在授信流程中嵌入碳排放的信息，作为信贷决策参考，并将企业碳排放变化情况作为贷后管理的重点关注指标，通过差异化定价政策，引导企业减碳减排，实现绿色可持续发展。
　　以华康药业为例，公司属于工业碳账户名单内企业，2020年被评为国家绿色工厂，2021年，企业开始实施“全厂节能节水减排绿色发展综合升级改造项目”，重点对厂区的蒸汽供热系统、供电系统、供水系统、环保系统进行21个清洁生产方案的改造，总投资3亿元，大部分由企业自有资金解决。据测算，企业健康码为“浅绿”，可享受30BP的点差优惠。“碳易贷”的支持，大大降低了企业技改的融资成本，提振了其实施节能减排的信心和决心。
　　数据显示，短短三个月，浙商银行“碳易贷”服务企业达10家，授信总规模6.65亿元，有效支持了衢州当地企业的节能减排工作。
　
　光伏贷帮农户安享“阳光收入”
　　“碳中和”背景下，全球高度重视可再生能源发展。国家及各级地方政府对光伏产业的大力支持，浙江省也积极开展“山区26县参与整县推进分布式光伏试点”。农户购置、安装光伏发电设备，利用农房屋顶发电，实现持续增收创效。
　　在落地过程中，针对一次性购置光伏设备的费用支出较大，农户缺乏传统抵质押物且分散在农村各地的现象，浙商银行与光伏设备龙头企业正泰集团合作，为光伏产业下游小微企业农户量身定制了“光伏贷”产品，填补了光伏市场区域农户融资金融服务的短缺。
　　“光伏贷”产品以光伏电站设备供应商作为核心企业，向其下游购买建设屋顶分布式光伏电站的城乡居民发放贷款。
　　正泰集团相关人士表示，过去很多农户找到他们想安装光伏发电设备，但苦于没有合适的融资方案。“光伏贷”则从三个方面解决了融资痛点，大大降低了农户参与光伏发电项目的门槛。
　　其一是通过大数据精准风控，借助核心企业增信，农户无需提供抵押物和其它担保。其二是全线上化操作，从申请、开户到合同签约均可通过手机客户端实现，缓解了乡村网点少的难点。其三是顺应光伏产业短期投资、长期收益等特点，产品借款期最长可至十年，能覆盖设备成本回收期，农户可选择按月还本付息，降低还款压力。
　　目前，该业务已从浙江推广至江苏、山东、河北、安徽等地。截至2021年12月末，浙商银行已累计向1万余名农户投放超9亿元贷款，为当地政府、光伏设备供应商等多方绿色协同发展提供助力。
　　未来，浙商银行将在山区26县持续创新绿色金融业务，一方面进一步提高碳易贷、光伏贷的覆盖面和服务规模，另一方面创新研发符合当地经济发展特点的碳效金融产品，共同为山区26县的清洁能源、节能环保和碳减排技术等绿色项目贡献金融力量。文/谢商