日期:[2021年12月27日] -- 每日经济新闻 -- 版次:[27]

尔湾科技集团创始人、启牛学堂CEO李鹏:提升国民金融素养刻不容缓、财商教育行业健康发展有一个大前提

历经改革开放四十多年的发展,受国民财富持续增长、投资理财渠道不断拓宽和家庭结构变化等因素驱动,国民理财需求逐步被唤醒,中国财商教育行业应运而生。
  当前,财商教育领域竞争处于白热化阶段,同时经过行业加速洗牌后,也沉淀出不少禁住市场考验的机构。那么,当前行业发展困境有哪些?未来突破的方向又在何处?
  对此,尔湾科技集团创始人、启牛学堂CEO李鹏表示:“经过商业竞争本身带来的优胜劣汰后,行业已经处于稳定良性发展的状态。但由于中国财商教育行业拥有金融和教育的双重属性,行业监管规范具有一定的复杂性。”
  李鹏认为,要使行业长期良性健康发展,一是行业监管标准需要尽快落地,比如明确规定禁止行为。二是要坚持行业自律。监管约束固然重要,从业企业自我约束亦不容忽视。
 
 提升国民金融素养刻不容缓
 
 作为一个在投资理财领域摸爬滚打多年的“老兵”,谈及投身财商教育领域的初衷,李鹏表示:“投资理财基本上贯穿了我个人的整个职业生涯,从2005年左右我就陆续投资股票、信托、房地产等,同时也在互联网行业从事相关工作。经过这么多年的沉淀积累,就想将金融与互联网技术做一个结合,所以我选择创业投身到财商教育领域,当然这也是一个曲折的过程。”
  李鹏表示,同其他国家相比,除去少部分经济、金融专业出身的人士,我国大部分民众,从小到大没有经历过系统的金融教育,因为我们的国民教育体系中没有这个版块,所以导致他们的金融常识、经济知识方面相对欠缺。
  “再者,经过改革开放40多年的发展,国民有了一定的财富积累,随之对财富保值增值的需求逐渐增长。过去一段时间,房地产投资与刚兑型的理财产品广受追捧。”李鹏称,但近一两年相关部门坚持“房住不炒”定位,叠加“资管新规”发布打破刚兑,一系列政策导向的转变,导致这两种方式不再能满足国民理财的需求,这种情况下他们选择的投资方向可能是高杠杆、高风险产品,但由于自身专业知识的缺乏,无法识别权益类、风险类资产的底层逻辑,使得投资收益不及预期。
  央行发布的《2019年消费者金融素养调查》(下称“调查”)也印证李鹏的上述说法。调查显示,在全国1.86万份样本中,全国金融素养得分平均值为64.77,而《消费者金融素养调查分析报告(2021)》结果显示,今年全国消费者金融素养指数为66.81,虽与2019年相比提高2.04,但依然还有较大提升空间。
  李鹏认为,在此背景下,提升国民金融素养刻不容缓,强化金融知识普及意义重大,这是一份责任,也是一份动力。
 
 若监管介入将是行业健康发展的重要保障
 
 此前国内财商教育行业发展过快,也将行业骤然推向舆论的风口浪尖。谈及行业现状,李鹏表示,回溯至两年前,做财商教育的机构如雨后春笋般涌现,彼时的行业门槛看似不高,所以经历了一个激烈角逐竞争的阶段。时至今日,经过快速洗牌后,行业已经处于稳定良性发展状态。
  《2021中国财商教育行业发展研究报告》也指出,从全生命周期的角度,财商教育行业分为导入期、成长期、成熟期和衰退期。2000年至2018年,中国财商教育行业已经度过导入期前期和后期两个阶段,市场认知初步形成。
  谈及背后的原因,李鹏表示,目前中国财商教育行业拥有教育和金融的双重属性,因此对于行业的监管具有一定复杂性。一方面,财商教育并不属于考证等职业教育范畴,并不直接受到教育部门的监管。另一方面,财商教育也尚未被纳入金融监管范畴。
  李鹏认为若要使行业长期良性健康发展需从两点出发,一是行业监管标准需要尽快落地,明确规定禁止行为等。目前,我们已经积极与相关部门进行持续沟通。二是要坚持行业自律。监管约束固然重要,但从业企业的自我约束亦不容忽视。
  随着社会发展,将财商教育纳入义务教育体系的呼声渐响,若此倡议落地后,那留给财商教育机构的发展空间有多少?
  李鹏认为,财商教育应该从小抓起,但政策落地还需要一定时间。另外,当前有财商教育需求的主要还是成年群体,随着手中可支配收入增多,他们的投资理财需求,以及面临的金融风险也会随之加大,所以我认为这是财商教育机构存在的必要。其次,社会教育机构和国家教育体系是互补的关系,彼此的侧重点不同,例如国家注重普及性,教育机构则更能满足个性化需求。
 
 未来将在教研、产研端继续发力
 
 目前,我国财商教育行业已经进入高增长阶段,从运营、课研、服务来看,各家机构之间各具特色,但差异化并不明显。对于尔湾科技的核心竞争优势,李鹏表示:
  一是我们在教研投入上力度相当大。例如在人力资源倾斜上,在公司规模有限的情况下,有近百人专注课程内容研发,使课程体系处于持续优化升级、保持迭代更新的状态。而负责授课的讲师,也从理论知识、实操经验、教学技巧等方面严格要求,面试淘汰率超50%。对于专业课程的严格把控、贴近用户需求、提升用户体验感,我想这也是我们用户能迅速突破千万的重要原因。
  二是在产研上注重利用互联网技术。例如,我们的线上课程能同时容纳20万人听课,这是线下物理空间无法实现的。其次,互动反馈也不容忽视,我们非常注重交互式体验,让每一个用户都能得到回应。可以说,目前既实现了支持大规模上课,而且能够采集到每个人上课的表现。
  谈及未来如何保持核心竞争优势。李鹏表示,在教研端会扩充细分教学品类,因为用户需求是多样化的,所以课程内容也会继续细分。例如,将黄金、白银等贵金属纳入课程体系中,再搭建对应的教学框架。
  在产研端要紧跟科技发展,因为科技对一个行业的影响是颠覆性的。随着“元宇宙”概念的出现,我想未来若要跟财商教育做结合的话,或许可以随时切换教学场景,将用户带到另外一个地方上课,实现空间移动,更具沉浸式的教学方式,给用户带来更好的学习体验。虽然现在看来不切实际,但真正实现未必不可能,就如同5G和直播技术在没落地之前都只是概念。
  当问及对行业发展下一年的研判如何?李鹏称,我们已经验证了大众需求是存在的,且目前运营方式是合理的,所以接下来就是快速普及的过程。因为目前我们覆盖的用户还很有限,其实渗透率还非常低,至少有数以亿计的人是有学习需求,但没有被满足的状态。
  据悉,当前启牛学堂与银行等金融机构尝试合作。李鹏透露,可以提供投教内容和运营授课机制,提供内容输出、软件sass等配套服务。未来,启牛学堂还将和一些院校进行深度合作,这样也能更具针对性,加快普及速度,覆盖更多用户。
  李鹏给2021年的关键词是“尘埃落定”。他表示,经过行业洗牌之后,存活下来的机构,无论是运营能力还是自律合规都已经达到了一定高度,行业也正在往合规平稳方向发展。
  对于2022年,他称,应是“向上突破”,在合规平稳发展的基础上,进一步挖掘用户的长期需求,以交互式、趣味式的教学方式,更好地贴近用户,根据用户的反馈不断精进课程内容,为国民财商素养提升贡献更多力量。文/世清