上市五周年：杭州银行坚定战略转型 走高质量发展之路

2016年10月27日，随着上交所一记响亮的钟声敲响，杭州银行正式登陆资本市场，成为浙江省首家在上海证交所主板上市的法人金融机构。五年来，杭州银行以公开上市为崭新起点，围绕“六六战略”，抓住时代机遇，强化党建引领，践行金融使命，锚定高质量发展主线，完善公司治理，夯实发展根基，推进转型升级，规模、效益总体实现翻番，资产质量明显改善、业务结构趋于优化，走出了“规模、质量、效益、结构”四线并进协同发展的稳健发展之路。
　
　交出经营业绩增长“高分表”
　　近日杭州银行披露的三季报一如既往地亮眼，今年三季度该行延续了上市以来的良好增长态势，截至9月末，资产总额1.33万亿元，存、贷款总额分别为7808.99亿元和5634.62亿元，均较上市前（2016年三季度末，下同）实现翻番。2021年前三个季度实现营业收入223.77亿元，实现归属于公司股东净利润70.36亿元，较上市前同比分别增长108.73%和111.76%。资产质量改善也十分显著，9月末不良贷款率降至0.90%，不良率已连续19个季度实现下降，拨备覆盖率559.42%，居行业领先水平。五年中股东权益年复合增长20.4%，普通股累计现金分红73.18亿元。五年来，在打造“中国价值领先银行”战略愿景下，该行向客户、股东、员工、社会交出高分答卷。
　　随着经营业绩的持续增长，杭州银行的市场地位与品牌影响力也不断增强，2021年在英国银行家杂志全球银行1000强排名中按照一级资本位列144名，较2016年排名上升75名。近年来跻身财富中国500强榜单，2021年位居第398位，排名逐年攀升。
　
　练好业绩增长与管理提升的“平衡术”
　　业绩的持续增长离不开该行近年来在强化党建、优化治理、夯实基础等方面苦练内功。
　　良好的公司治理是银行行稳致远的前提和基础，五年来，杭州银行进一步完善公司法人治理结构和公司治理运行机制，在推进形成协同与制衡的有效公司治理机制方面取得积极成效，公司治理水平的进一步提升有力保障了全行推进战略转型。
　　始终坚持党的建设与企业改革发展同步谋划，不断强化党建引领，坚持加强党的领导和完善公司治理相统一，将党建工作总体要求纳入公司章程，使党组织成为公司法人治理结构的有机组成部分，完善了党委发挥领导核心作用的机制。将党建工作与生产经营深度融合，持续打造“党建+”品牌，纵深推进“清廉杭银”建设，涵养了风清气正的政治生态和奋斗为本的创业生态，高质量党建成为引领杭州银行发展的强劲红色引擎。
　　银行是经营风险的企业，风险管理水平体现着一家银行的核心竞争力。上市以来，杭州银行紧紧抓住风险管理和内控合规管理“牛鼻子”，坚持质量立行、从严治行，“依法合规、稳健理性、诚信尽职、全员全程”的风险文化深入人心，全口径全流程风险管理体系推进实施，风险防控“三道防线”筑牢堤坝，“三张清单”管理不断加强，“双基”管理扎实推进，大额授信滚动排查以及信贷结构优化调整持续开展，员工行为管理“八项禁令”深入实施，数智风控标准化技术不断提升等等多管齐下的系列风控合规举措推进了资产质量显著改善。杭州银行的不良贷款率从上市前高于全国城商行不良率0.16个百分点，一路降低到2021年三季度末的0.9%，低于同期银行业不良率0.97个百分点。
　
　下好细分市场特色制胜“先手棋”
　　随着银行业从规模扩张向精细化管理、高质量发展阶段转型，加码零售业务已经成为大势所趋。上一轮规划期，杭州银行提出“场景平台体验”的新型零售模式转型，网点触点结合，平台赋能成效明显，专业化运营效果初显，基本形成“五位一体、线上线下融合”的新零售发展之路。自转型以来，AUM年增长已连续三年（2018~2020）突破500亿元。零售贷款余额年复合增长率高达26%。
　　作为国内较早探索科创金融服务的银行金融机构之一，杭州银行一直坚持“专营、专注、专业、创业”的发展理念，积极投身“双创”经济建设，为科技创新、人才创业企业提供从初创期到上市全生命周期的差异化金融服务。目前该行已累计服务科创企业8700余户，累计放款超1550亿元，其中90%以上客户为民营企业，70%以上为小微企业。同时，支持培育了一大批优质科技创新企业上市，累计支持企业上市超300家，经营区域内科创版上市企业合作覆盖率41%，浙江省内覆盖率达83%。杭州银行科技金融在经历“政策驱动”的1.0阶段和“创投驱动”的2.0阶段后，当前正向“行业与数据驱动”的3.0阶段探索迈进，通过聚焦细分行业、打造行业专业化团队、发挥国内市场海量数据优势，挖掘行业数据价值，探索科创金融相对标准化的企业评估模型，真正推动科创金融模式在经营区域内复制。今年该行加大重点地区资源投入，在北京、上海、深圳设立科创中心，在长三角一体化先行示范区布局科技金融专营团队，推动科技金融专营体系升级为“4+4+N”体系。
　　针对当前实体企业金融需求趋于更个性化、综合化的实际情况，杭州银行为客户量身定制更贴心、专业、融合的金融服务，着力打造“六通六引擎”产品体系，通过拥抱实体经济、聚焦九类客户需求、依托数智赋能，不断扩大客户服务的广度和深度。如“财资金引擎”作为“六通六引擎”核心产品，根据各级政府部门的专业场景需求，协助提高政务服务和自身资金管理的数字化水平。作为“六引擎”核心产品，已累计服务集团1915家，双货币存款、对客外汇等业务发展良好。“债券金引擎”抓住了直接融资发展机遇期，引领轻资本快周转，9月末该行承销份额突破千亿元，进入市场中等体量承销商行列，在浙江市场，银行间债券承销规模排名首位。
　
　蓄力数字经济时代金融科技“新赛道”
　　新一轮科技革新下，数字经济加速发展，数字化转型成为银行业必经之路。这几年，主要商业银行结合自身规模、战略定位、经营模式和发展优势等，从体制机制、技术创新等领域进行革新，成为数字化探索的排头兵。在浙江，从“数字”到“数智”一场大变革正在上演，数字化改革已成为“十四五”现代化新征程中浙江发展的一个新动力，通过数字化改革这样一个总抓手，全面撬动各领域、各方面深化改革，为“十四五”时期浙江发展提供新动力。作为总部位于数字经济高度发达省份浙江的城商行，在数字化转型方面的区位优势十分明显。
　　与地方数字化改革同频共振，杭州银行在持续加大行内科技投入的同时，提出实施“数智杭银”建设和金融服务数字化改革“双轮驱动”。一方面，围绕“客户导向、数智赋能”，实施“十四五”信息科技规划，通过构建“4+3+2”体系推进全行数字化转型，全面重塑产品、流程、渠道和管理，着力提高全行“数字商”，实现金融科技对业务和管理的高效赋能，对外提升客户体验，对内深化精细化管理，为“优等生、好银行”建设提供坚实支撑。另一方面，该行将主动融入、积极服务全省数字化改革和“数智杭州”建设，发挥银行金融科技优势和金融服务实践经验，以“搭场景、建平台、做输出”为主要模式，主动融入和服务省市政府部门数字化工作体系及相关综合应用系统建设，力争成为金融服务省、市数字化改革的排头兵。
　
　以“二二五五”战略再造价值领先“新优势”
　　今年也是杭州银行正式实施新一轮五年战略规划即“二二五五”战略规划的开局之年，该行五年规划中提出，未来五年，将以高质量党建引领高质量发展，完善公司治理，深化现代企业制度，以打造成为“中国价值领先银行”为发展愿景，坚定实施“二二五五”战略，推进“二五”联动，推动二次转型，坚持客户导向、数智赋能，持续构建差异化竞争优势。
　　与此同时，长三角区域一体化、京津冀一体化、粤港澳大湾区建设、浙江打造共同富裕示范区等一系列重大国家战略的推进也为该行新五年战略实施提供了重要外部机遇，该行表示，将坚定战略执行，持续推进“二五”联动，在“更智、更轻、更精、更专”的轨道上推动二次转型，为打造成为持续创造价值、平衡风险收益、引领数智赋能的“优等生”和客户口碑度佳、员工满意度高、市场认可度好的“好银行”而不懈努力。文/肖烁