银保监会:促居民储蓄有效转化为资本市场长期资金

每经记者 袁园 每经编辑 刘野
　　近期，银保监会发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)，表示十九大以来银行保险机构综合实力进一步增强，服务经济社会发展能力稳步提升，关键领域改革持续深化，防范化解金融风险取得明显成效。
　　银保监会表示，随着我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，金融供给与需求之间不平衡不适应的矛盾日益凸显，银行业和保险业高质量发展面临多重挑战。为推动银行业和保险业高质量发展，故提出意见。
　
　形成多层次银保机构体系
　　从具体要求来看，《指导意见》指出，要推动形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系。
　　其中，保险方面，指出要强化保险机构风险保障功能，回归风险保障本源，发挥经济“减震器”和社会“稳定器”作用，更好地为经济社会发展提供风险保障和长期稳定资金。支持发展相互保险、健康和养老保险等机构。推动构建新型保险中介市场体系。完善农业保险大灾风险分散机制，加快设立中国农业再保险公司。增强出口信用保险市场供给能力，推进再保险市场建设，扩大巨灾保险试点范围。保险机构要提升风险定价、精细化管理、防灾防损、资产负债管理等方面的专业能力。
　　在扩大银行保险业对外开放的背景下，积极推动外资银行保险机构发展。外资银行保险机构要发挥境外母公司在产品研发、人才和技术等方面的优势，创新业务模式，丰富金融服务供给，提升市场活力和竞争力。外资银行保险机构要优化网点布局，合理增设中西部和东北地区分支机构。
　　优化融资结构方面，银行保险业也要发挥重要作用，健全与直接融资发展相适应的服务体系，运用多种方式为直接融资提供配套支持，提高直接融资比重。有效发挥理财、保险、信托等产品的直接融资功能，培育价值投资和长期投资理念，改善资本市场投资者结构。大力发展企业年金、职业年金、各类健康和养老保险业务，多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金。鼓励各类合格投资机构参与市场化法治化债转股。
　
　精准有效防范化解金融风险
　　面对风险，银行保险业也要做到精准有效防范化解银行保险体系各类风险。具体包括积极稳妥推进问题金融机构处置，保险机构要继续清理多层嵌套投资、关联交易加杠杆等违规行为。
　　同时，加强重点领域风险防控。银行保险机构要制定中长期资本规划，多渠道补充资本，依法合规创新资本补充工具，同时加强资本管理，发挥资本对资产扩张约束和资源配置优化的作用。对于出险机构，原有股权要采取缩股、未来收益抵扣等方式依法合理分担损失，其他具有损失吸收功能的特定债权应减记或转股，高管人员和相关责任人延迟支付的薪酬和奖金要依法依责减扣。
　　严格规范股权管理。银行保险机构要按照资质优良、公开透明原则，动态优化股权结构。严格审查股东资质，强化对股东和实际控制人的穿透管理。规范股东行为，依法整治非法获取银行股权、股权代持、隐形股东以及违规开展关联交易套取、占用银行资金。
　　加强“三会一层”建设。银行保险机构要有效发挥股东(大)会的权力机构作用，持续推动完善公司治理机制。在依法保护股东合法权益的基础上，严防大股东和一致行动人操纵机构经营管理。
　　同时，优化激励约束机制。银行保险机构要建立市场化的中长期激励约束机制，优化薪酬结构，完善薪酬延期支付、追索扣回等管理制度，健全问责体系。
　　《指导意见》表示，要坚持以人民为中心的发展思想，落实“创新、协调、绿色、开放、共享”新发展理念，深化金融供给侧结构性改革，扩大金融业开放，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，不断提升金融服务实体经济质效，有效防范化解金融风险。