建设银行资本充足率保持领先 光大银行“触底反弹”

每经记者 张喜威 每经编辑 王可然
　　2018年底资本充足率监管大考即将来临，作为公众公司的上市银行的资本充足率尤其值得关注。
　　近日，《每日经济新闻》记者对26家A股上市银行2016年末资本充足率情况进行了梳理排序，并与已公布2017年年报的A股上市银行（截至2018年4月18日）进行了对比。值得注意的是，2016年末资本充足率排名第一的建设银行（601939,SH），在2017年已公布年报的15家A股上市银行中依然位列第一；而在2016年末一度垫底的光大银行（601818,SH）则通过多渠道补充资本，在2017年末出现“反弹”，在15家银行中暂列第10位。
　　此外，在已公布2017年年报的A股上市行中，有6家银行的各级资本充足率同比全线下降，有4家银行全线上升。
　　
　光大银行资本充足率回升
　　《每日经济新闻》记者梳理26家A股上市银行资本充足率情况发现，截至2016年末，光大银行的资本充足率为10.80%，在A股上市银行中排名垫底，且是唯一一家资本充足率低于11%的A股上市银行，较最高的建设银行的14.94%低了4.14个百分点。不仅如此，截至2016年末，光大银行的核心一级资本充足率则仅为8.21%，同样在26家A股上市银行中排名垫底。
　　而南京银行（601009,SH）也以8.21%的核心一级资本充足率，在该项指标中与光大银行并列垫底。
　　但由于其他一级资本，尤其是二级资本较为充足，南京银行的一级资本充足率和资本充足率均高于光大银行，其中资本充足率为13.71%，排在第8位。
　　实际上，早在2017年初，光大银行较低的资本充足率情况就引起了各方的关注。而过去1年，光大银行自身也加大了资本补充的力度。
　　根据最新披露的2017年年报，光大银行2017年相继发行了二级资本债、A股可转债，还完成了H股定向增发，有效补充了资金来源。最新年报数据显示，截至2017年末，光大银行的资本充足率为13.49%，较2016年末提高了2.69个百分点；而一级资本充足率为10.61%，较2016年末提高了1.27个百分点；核心一级资本充足率为9.56%，较2016年末提高了1.35个百分点。
　　《中国光大银行股份有限公司2017年度募集资金存放与实际使用情况专项报告》显示，本次发行A股可转换公司债券净募集资金总额为人民币299.23亿元。截至2017年12月31日，累计已有人民币13.7万元A股可转换公司债券转为A股普通股，累计转股股数为32138股。而本次定向增发境外上市外资股募集资金到位后，光大银行将净募集资金总额折合人民币259.78亿元全部用于补充本行核心一级资本。
　　截至2017年末，光大银行资本净额3855.24亿元，同比增幅33.92%；其中核心一级资本净额为2730.26亿元，同比增幅24.74%。
　　值得注意的是，在2016年末，建设银行的资本充足率高达14.94%，排名第一；核心一级资本充足率为12.98%，排名第三。而江阴银行（002807,SZ）、吴江银行（603323,SH）分别以13.08%和13.03%的核心一级资本充足率分列第一、第二位。截至2018年3月28日，在已披露2017年年报的15家A股上市行中，建设银行的资本充足率水平再次提高，资本充足率（15.50%）和核心一级资本充足率（13.09%）均暂列第一位。
　
　6家银行三大指标全线回落
　　《每日经济新闻》记者注意到，截至今年4月18日，在已公布2017年年报的15家A股上市银行中，建设银行、招商银行（600036,SH）、农业银行（601288, SH）、光大银行4家的资本充足率全线提高；平安银行（000001,SZ）、中信银行（601998,SH）、张家港行（002839,SZ）、交通银行（601328,SH）、中国银行(601998，SH)、江阴银行（002807,SZ）等6家各级资本充足率则全线回落。
　　而工商银行（601398,SH）、无锡银行（600908,SH）、常熟银行（601128,SH）、民生银行(600016，SH)等4家A股上市银行在资本充足率有所上升的情况下，一级资本充足率、核心一级资本充足率均出现小幅下降。此外，宁波银行（002142, SZ）则是在一级资本充足率小幅下降的情况下，资本充足率和核心一级资本充足率均出现小幅上升。
　　值得注意的是，在上述15家A股上市银行中，平安银行2017年末的资本充足率、核心一级资本均为最低，其中资本充足率11.20%，同比下降0.33个百分点；核心一级资本充足率8.28%，同比下降0.08个百分点。而其一级资本充足率同比下降0.16个百分点至9.18%，暂列倒数第二位。2017年末，民生银行的一级资本充足率为8.88%，暂列倒数第一。
　　在上述15家A股上市银行中，中信银行2017年末的资本充足率和核心一级资本充足率均排名倒数第二。其中，资本充足率为11.65%，同比下降0.33个百分点；核心一级资本充足率为8.49%，同比下降0.15个百分点。而其一级资本充足率同比下降0.31个百分点至9.34%，暂列倒数第三位。
　　尽管平安银行、中信银行等资本充足率排名靠后，但在各级资本充足率全线下降的6家上市银行中，张家港行的降幅却是最大的。年报数据显示，张家港行2017年的资本充足率为12.9307%（同比下降0.4893个百分点），在15家银行中排名倒数第四；但在其一级资本充足率和核心一级资本充足率均同比下降0.439个百分点的情况下，仍处于较高水平，均为11.8210%，分别排在第七位和第五位。
　　此外，在15家银行中，建设银行、招商银行和工商银行2017年的资本充足率分列第一、二、三位，且资本充足率均超过15%，一级资本充足率均在13%以上，核心一级资本充足率则均高于12%。
　　当然，即便一些上市银行的资本充足率有所降低，但仍全线高于2018年末的资本充足率监管红线。值得一提的是，随着各家银行业务规模的不断扩张，风险加权资产也将进一步增加。若要继续维持相当的资本充足率水平，各家银行也必然会面临持续补充资本的压力。