最重要的是更便捷、更高效、更贴心

每经记者 王砚丹 每经编辑 江 月
　　人工智能在券商行业的运用，现在我们看得最多的是智能投顾。下面，我们分别来看看券商、银行和基金智能科技的代表。
　
　券商部分
　　对券商而言，和人工智能相结合，最直接最便捷的，便是进行APP的升级换代。而人工智能所应该达成的目标——就如同华泰证券去年11月发布涨乐财富通5.0版APP所说的：“让专业世界更简单”。
　　根据记者体验，一般来说，券商进行金融科技布局主要有如下方面：第一，引入智能客服，让机器人为人工客服减轻压力并为投资者提供更亲切更简洁的服务；第二，优化交易程序和信息平台；第三，根据投资者行为的大数据分析，通过智能投顾为客户提供符合其风险承受能力的投资决策建议，以及相应类型的理财产品营销。
　　接下来说说记者体验的中国银河证券APP3.0版本。1月23日，中国银河在其A股上市一周年之际，推出了中国银河证券APP 3.0版本，其主题便是“智能”二字。智能交易和智能客服，是银河证券APP3.0重点改版所在。
　　记者注意到，中国银河证券APP3.0盯盘助手中，除了传统的定价提醒外，亦有跟踪抄底提醒、跟踪止盈提醒、打开涨停板提醒和持仓回本提醒。另外，对于所有客户关心的新股申购，3.0版本设置了全链条服务——而根据记者体验，这些功能在其官微上亦能同步进行。
　　再来看他家的智能客服——银小河，一个身穿宇航服的小男孩。根据公司介绍，银小河基于证券知识库、营业部基本信息库和闲聊语料库，可回答与公司、APP相关的证券业务知识、营业部信息及与客户闲聊。银小河回答不了的问题，可转人工客服深入沟通。
　　记者和银小河在聊完后发现，专业方面，它最多是回答客户有关密码丢失、打新操作等常见问题，反应速度非常快。回答专业问题非常详细，响应速度极快。另外需要提出的是，银小河只负责客服的工作，并不负责具体投资建议。所以，若大家在投资决策上有疑虑，还是得请投资顾问们出马。
　　不过，中国银河APP中，亦有线上投顾服务——包括公司投顾在线观点，优顾组合等。优顾观点看起来很像是一个大论坛，当然在线上，大家就可以打破地域限制，看到所有投顾发布的观点，而不仅仅局限于自己的营业部。
　　再来看看优顾达人，则是中国银河推出的收费类股票组合产品，由投顾达人提供模拟组合，目前来看最高收益率达到了140.32%。此外，还有基金灰名单、全景日历等林林总总的功能，此处记者就不一一列举了。
　　总而言之，中国银河证券APP可以作为一个代表，它的界面较为简洁，考虑到了投资者许多潜在需求。许多券商APP在功能化上可能有差异，但大体结构相似。
　
　基金部分
　　与券商一样，基金公司近几年也在布局、推出智能投顾，一些第三方机构也有推出基金类智能投顾软件。
　　以华夏基金子公司华夏财富本月推出的查理智投为例，《每日经济新闻》记者也第一时间上手体验了一把这款APP。除了借助算法和模型匹配相关配置方案来提供智能投顾服务之外，一大特点是提供了三个“场景化”智能投资设计。这三个场景化智能投顾分别为教育、养老、增利，从这里其实也能看出这三个场景是从不少投资者日常的理财需求角度出发构建的。以自己最关心的养老问题代入也上手尝试了一把，其养老智投系列以年龄划段，分为三种：60后“智享财富组合”、70后“智赢人生”、80后“智领未来”。
　　在选择具体组合时，也可以先通过“养老规划”，来进行评测。记者将年龄设为35岁，当前养老储备金为0，预期养老金为每月5000元，查理智投给出了养老测算结果。点击进入80后“智领未来”，其中已经有相应搭配好的投资组合。对比养老场景的三种组合，其实对权益类配置比例最高的是70后组合，超过70%。其次是80后，最低是60后。
　　此外，目前查理智投也提出了费率一折，购买智投组合不收取组合手续费，组合中各只基金的申购、转换、赎回等交易费用为一折。总的来说，华夏基金这款智能投顾APP的最大特点就是从生活场景入手。
　
　银行部分
　　记者注意到，近一年来也已经有不少银行相继上线智能投顾。而银行中最早推出的智能投顾的是招商银行，在2016年上线摩羯智投。记者点击进去发现，通过具体投资期限和风险承受级别有不同配置。具体看，大致投资期限分为短期（0~1年）、中期（1~3年）、长期（3年以上）。风险承受级别则分为1~10级，相对应有各自模拟历史年化业绩和模拟历史年化波动率。
　　总之，细看各家银行APP里的智能投顾，仍多是集中在通过大数据等工具手段为客户提供投资理财服务、提供相应的产品营销。